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华宇娱乐华夏人寿保险股份有限公司2017年度信息披露报告

更新时间:2018-08-11 03:09

  

  [经营范围]:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。

  [经营区域]:陕西、北京、河南、江苏(含苏州、无锡)、山东(含青岛)、安徽、内蒙古、湖南、四川、云南、河北、广东(含深圳、东莞)、浙江(含宁波)、上海、天津、江西、海南、黑龙江。

  本财务报表是按照中国财政部(以下简称“财政部”)2006年2月颁布的《企业会计准则—基本准则》和38项具体准则、其后颁布的应用指南、解释及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。

  本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本集团及本公司2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果和现金流量。

  公司2017年聘请中准会计师事务所(特殊普通合伙)(以下简称中准)担任公司财务报告的审计工作。

  公司2017年年度财务报告已经中准审计。中准认为本公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了2017年12月31日的合并及公司财务状况以及2017年度的合并及公司经营成果和现金流量,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  市场风险是指因利率、市场价格、外汇汇率和其他市场价格相关因素的变动引起金融工具的价值变化,从而导致潜在损失的风险。华宇娱乐

  截至2017年12月31日,我公司持有银行存款、债券、证券投资基金、股票、股权投资、不动产、其他金融产品和买入返售产品等投资产品。在投资产品中,投资产品的利率敏感度控制在较低水平,在经济下行,金融行业出现周期性调整的压力情景下,公司股票投资面临一定程度的风险。

  我公司对于市场风险的检测和评估有明确的工作安排,风险管理部每月定期评估权益类资产的敏感度、VAR值、投资集中度、固定收益类资产的敏感度、久期等,对公司投资资产进行压力测试,并形成了定期的报告制度。

  信用风险是公司的债务人到期未能支付本金或利息而引起经济损失的风险。我公司目前的信用风险主要集中在债券、大额存款和固定收益类集合资金信托计划的交易对手上。截至2017年底,我公司持有固定收益资产共计1166亿元。我公司持有的企业债券信用等级为AA级及以上,信用质量整体较高。企业债券投资信用分布较高,投资行业较为分散,公司定期对持仓债券进行风险排查,监测和分析融资主体偿债能力和担保情况。非标资产与债券类相比存在较高信用风险,需要加强债项的风险评估。总体来看,我公司固定收益投资的信用风险在可控范围之内。

  我公司从国内金融业的信用风险管理状况和自身情况出发,建立了符合保监会偿二代要求的信用风险管理办法,统筹信用风险管理。我公司建立了基于公司内部评级基础上的信用评级体系,健全信用风险指标及限额体系,有效控制投资过程中的信用风险。建立健全了信用风险报告体系,按月度、季度、半年度、年度计量分析信用风险,并向总经理室汇报信用风险状况。同时,子公司华夏久盈资产管理有限公司加强对持仓信用资产的风险排查,及时评估融资主体信用状况,防范潜在信用风险。

  我公司从2006年开业至今,累积了约1095万张长险有效保单,积累了一定的基于自身理赔情况统计分析死亡率、疾病率的管理经验。根据经验分析结果,目前实际发生率情况优于定价假设。但考虑到公司自身经验数据的局限性,在实际定价过程中仍主要依靠行业公共数据和再保公司提供的经验数据,并参考公司自身经验做相应调整。

  为有效管控死亡率/疾病率风险,出台了产品开发管理等相关制度,从产品设计、产品销售、核保、理赔、合规、再保等各环节入手,各部门通力合作,形成事前、事中、事后的管控流程,共同防范和管理死亡率/疾病率风险。

  自开业以来,我公司继续率水平一直处于不断改善的过程中,风险总体处于可控范围内。2017年当年,营销13个月继续率和25个月继续率分别为92.82%和95.44%;银保13个月继续率和25个月继续率分别是95.99%和96.41%。

  我公司高度重视退保风险的防范和管理。按照监管要求加强对业务员培训,减少销售误导,降低由此引发的大面积退保风潮,并进一步梳理基本法、财务费用政策管控保单套利风险。公司对退保率高的机构下发《整改通知书》要求整改。此外,我公司将退保率、13个月保单继续率等指标纳入到绩效考核体系中,从考核制度上管控退保风险。

  截至2017年末,我公司资产平均久期2.07,负债平均久期9.60,资产负债久期缺口为7.53年,资产久期低于负债久期。流动性比率为399.39%,流动性覆盖率在基本情景下达214.80%,流动资金相对流动负债较为充足。总体来看,我公司流动性风险较低。

  公司对于流动性风险的监测和评估有明确的制度保障和工作机制。根据偿二代标准,公司于2015年就制定了流动性风险管理办法和流动性风险应急预案。每季度由风险管理部牵头,产品精算部和投资管理部协助进行资产和负债端现金流压力测试,对公司的流动性状况做出全面的评估和预测。财务管理部负责日间现金流监测。风险管理部每季度对综合流动比率、流动性覆盖率、流动性比率、非流动资产比例、现金头寸、对外担保额度、融资回购比例、正回购交易对手集中度等指标进行测算,每月对优质流动资产的持仓进行监控,形成了定期报告的机制。

  我公司建立了完善的风险管理组织架构,董事会是公司风险管理的最高领导和决策机构,下设风险管理委员会,指导和监督风险管理体系的运行情况;总经理室负责组织实施董事会风险管理政策,公司设首席风险官,具体负责风险管理工作;风险管理部在首席风险官领导下,牵头公司风险管理工作,风险管理部和其他职能部门密切配合、相互协作,共同管理各类风险;分公司合规负责人负责管理分公司风险与合规工作,并设立风险管理岗。完善的风险管理组织体系对公司全面覆盖管理公司各类风险奠定了组织保障。

  在治理层面,公司董事会及风险管理委员会履行审议公司风险管理的总体目标、风险管理政策和基本制度的职责,指导、监督公司风险管理体系的运行情况,审批风险管理相关重大事项,定期听取风险管理相关工作报告,持续关注公司面临的各类风险。

  在管理层面,公司总经理室负责组织实施董事会的风险管理政策,持续对公司各类风险进行评估与关注,研究风险事件的解决方案。公司合规管理部、风险管理部与审计监察部在总经理室的领导下,通过事前、事中、事后三位一体的风险管理及监督体系,开展全面风险管理工作。为进一步加强风险管理能力,细化风险管理职责,2017年四季度,公司对风险管理部组织架构和职能进行了重新规划,风险管理部下设风险控制处和风险监测处两个处室。风险控制处以事前风险控制为主,主要职责包括:对公司重大事项进行事前风险评估;组织开展偿二代风险管理能力(SARMRA)自评估;负责公司内控体系建设等。风险监测处以事后监测为主,主要职责包括:统筹管理七大类风险,对风险进行监测、分析与处置;负责公司风险综合评级信息的报送与分析管理,确保公司风险综合评级良好;组织开展年度全面风险管理评估和各类风险排查;建立风险管理技术、模型和信息系统,改进风险管理方法。总公司各部门设立了兼职合规专员,负责本部门的风险合规工作。在省分公司,公司实行分公司合规负责人委派制,设立了风险管理岗,负责分公司范围内的风险管理具体工作。

  风险偏好体系是我公司全面风险管理体系的核心组成部分,在我公司全面风险管理的日常工作中担负着至关重要的纽带作用。通过对风险偏好的设定、执行和监控,公司可以实现全面风险管理与公司的业务目标和战略方针的有机统一,能够有效防止公司承担过度风险,获得风险与收益的平衡。风险偏好体系包括总体风险偏好陈述、风险容忍度、风险限额、风险偏好体系治理机制四大部分。

  公司风险偏好代表我公司在实现经营目标的过程中所愿意承担的风险水平,是我公司对风险的基本态度,为战略制定、经营规划实施以及资源分配提供指导。风险容忍度是指在公司经营目标实现的过程中针对既定风险水平出现差异的可接受程度,是总体风险偏好陈述的具体体现和量化表达。我公司风险限额是对风险容忍度的进一步量化和细化。

  我公司总体风险态度是在满足监管对偿付能力要求及其他合规性要求的前提下,加大期交业务拓展力度,稳定投资收益,逐渐降低成本,保持持续盈利,实现公司价值和股东权益的稳定增长。

  若因外部或内部因素导致本年内的风险偏好陈述发生重大变化,董事会、风险管理委员会和总经理室负责督促和组织对风险偏好和限额体系的更新。对风险偏好及风险限额的检视和更新调整主要由风险管理部牵头,其他部门提供相关的信息支持。公司风险管理部牵头各部门根据限额执行情况、业务计划变动、监管要求变化以及公司净资产和资本变动情况等,为风险偏好和风险限额体系的调整进行必要性分析,提出调整建议,并报送总经理室、风险管理委员会和董事会。董事会批复后,更新后的风险偏好和限额体系正式生效。

  根据宏观经济和金融市场情况、监管动态以及公司业务运营状况,公司于2017年对既有的风险偏好体系做了全面的更新。在更新后的风险偏好体系中,公司的整体风险容忍度和整体风险限额得到进一步优化,更契合公司风险承担状况。

  风险限额体系是风险偏好能够在公司有效运行的有力保障。2017年初,公司根据既定的整体风险容忍度,按照风险类别建立了更为细化的风险限额,从而能对公司不同类型的风险进行更为精细的管控。在对市场风险、信用风险、保险风险和流动性风险的管理上,公司建立并开始运行基于顶层风险偏好,符合公司目前所承担的风险水平和种类的风险限额体系。

  我公司风险管理部在日常风险管理工作中,以风险偏好为总体方针,积极践行公司核心风险文化,对公司所面临的各类风险限额进行定期动态监测,并撰写风险管理报告,及时向公司总经理室及风险管理委员会进行汇报。

  我公司积极倡导风险合规文化,确定了经营管理中风险控制的三道防线。第一道防线是各职能部门对经营风险的事前防控,对各类经营风险防控承担主体责任;第二道防线是风险与法律合规管理,对各类风险进行事前、事中防控;第三道防线是审计监督,对风险体系运行有效性和健全性进行事后监督。通过审计检查,对发现的问题进行整改,不断完善风险管理和内控管理体系,有效防范经营风险。2017年以来,我公司无论是从风险管理的组织体系、制度和流程建设,还是风险管控的关键举措及风险管控的工具和手段,均较上年度有了持续的提升和完善。

  风险管理对我公司的稳健运营至关重要。良好的风险治理结构和管理政策是公司风险管理体系能够有效运行的重要前提条件之一。我公司已经初步建立起从上而下,包括董事会、风险管理委员会、高级管理层、风险管理部门和各职能部门在内的风险治理结构,董事会对风险管理负最终责任。我公司会根据最新监管精神,行业风险管理最佳实践,定期审视公司风险治理结构,并做必要的更新。同时,也会根据公司运营实际状况以及所承担风险的复杂程度,对各类风险政策进行更新,确保风险政策的持续有效性。

  能够对各类风险,尤其是量化风险进行准确的计量也是风险管理体系是否有效的核心标准之一。不断提升公司风险管理工具的丰富和精确程度是公司对核心风险应对策略的一部分。公司致力于通过构建和培育一支稳定的风险量化分析队伍,与最新监管政策和行业实践保持一致,确保公司的风险计量工具能够对公司面临的各类风险进行持续有效并准确的计量。

  优秀的风险管理文化和自上而下的风险意识对公司风险管理的成效极为关键。有效提升全体员工的风险防范意识,塑造科学的公司风险文化,是未来公司风险管理水平持续提升的重要基础,也是我公司风险应对策略的核心构成部分。我公司将持续加强监管政策、内部风险管理办法和流程的培训以及内外部风险事件的宣导,大力提升全员风险意识,将风险与合规文化融入公司每一个业务流程中。

  2. 计算新单标准保费时,保费收入折标方法为趸交折标系数为0.1,1-9年期按照年期折算,10年及以上折标系数为1。

  保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足。为了适应中国保险市场持续发展背景下风险日益多元化和复杂化的监管需要,中国风险导向的偿付能力体系(以下简称偿二代)自2016 年1 月1 日起正式实施。

  2017年11月与2017年12月,中天金融集团股份有限公司(以下简称“中天金融”)与公司股东北京千禧世豪电子科技有限公司(以下简称“千禧世豪”)和北京中胜世纪科技有限公司(以下简称“中胜世纪”)签署了《框架协议》及《框架协议的补充协议》。根据协议约定,中天金融或其指定的控股子公司拟支付现金购买千禧世豪及中胜世纪合计持有的华夏保险21%-25%的股权,标的股权定价不超过310亿人民币。

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